蘇金發〔2024〕4號

國家金融監督管理總局江蘇省內各監管分局，各設區市地方金融管理部門、科技局、財政局、知識產權局，人民銀行各市分行，各銀行業金融機構，各保險公司，各證券經營機構、私募股權投資基金管理人：

支持種子期初創期科技型企業健康成長，對于發展新質生產力、實現創新驅動發展具有重要意義。為深入貫徹黨中央、國務院關于完善金融支持創新體系的決策部署，落實國家金融監督管理總局、中國人民銀行、中國證監會和省委、省政府相關工作要求，聚焦科技金融短板弱項，推動銀行業證券業保險業為種子期初創期科技型企業提供精準、優質、高效的金融服務，扎實做好科技金融大文章，加快營造有利于科技型企業成長的良好金融環境，特制定本指導意見。

一、總體要求

（一）指導思想。堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大精神，切實落實中央金融工作會議和中央經濟工作會議部署，完整、準確、全面貫徹新發展理念，堅持創新是第一動力，緊扣習近平總書記賦予江蘇“四個走在前”“四個新”重大任務，堅持問題導向，加強政策協同，深化金融供給側結構性改革，有效提升種子期初創期科技型企業金融服務水平和覆蓋面。

（二）工作要求。深入研究種子期初創期科技型企業發展的規律和特點，按照精準服務與商業可持續原則，在風險可控的前提下，因地制宜開展差異化金融服務，推動實現金融服務增量、擴面、提質、增效，種子期初創期科技型企業融資、保險等金融服務可得性顯著提高。努力實現初創期科技型企業貸款余額、有貸款戶數持續增長；知識產權質押融資、中長期貸款、信用貸款和“首貸”投放力度加大；保險保障覆蓋面持續擴大，保障金額實現增長；直接融資規模穩步增加。

二、創新產品和服務

（三）加大信用貸款支持力度。在防控風險前提下，鼓勵銀行機構針對種子期初創期科技型企業特點，對接當地科技、知識產權和中小企業主管部門數據資源，用好科技企業創新積分等信息，為初創期科技型企業提供中長期信用貸款支持。支持銀行機構及時跟進地方政府產業、財政等支持政策，引入融資擔保、政府補貼、補償基金等風險緩釋手段，積極開發風險分擔與補償類貸款產品，努力提升種子期初創期科技型企業金融服務覆蓋面。

（四）鼓勵研發專屬產品服務。在風險可控前提下，支持銀行機構加大對種子期初創期科技型企業研發貸款發放，結合企業科技研發、技術升級、研發費用稅前加計扣除等情況，開展貸款審查和管理，合理確定貸款方式、額度和期限。支持銀行機構運用“遠期共贏”利率定價機制，采取靈活的利率定價和利息還付方式。鼓勵銀行機構與其具有投資功能的子公司、外部創業投資、外部股權投資機構合作，獨立有效開展信貸評審和風險管理，探索開展“貸款+外部直投”等業務模式，在科技型企業生命周期中前移金融服務。支持銀行機構強化供應鏈金融產品供給，創新產業集群服務模式，豐富產品矩陣。鼓勵保險機構開發人才創業保險、研發費用損失保險、產品研發責任保險、關鍵研發設備保險、研發中斷保險、科技成果轉化費用損失保險等產品，為種子期初創期科技型企業科技研發、成果轉化等活動提供有效風險保障。支持證券公司為種子期初創期科技型企業提供資本市場融資服務，對上市公司并購優質種子期初創期科技型企業提供專業化、定制化服務。

（五）優化知識產權金融服務。推進知識產權金融服務先行先試，支持符合條件的銀行機構探索開展知識產權內部評估試點，建立完善符合種子期初創期科技型企業特點的知識產權價值評估模型，科學應用評估規則和標準，提高知識產權質押融資業務辦理效率。豐富知識產權保險產品，鼓勵開展知識產權申請費用補償保險、知識產權執行保險、知識產權被侵權損失保險、知識產權侵權責任保險，為種子期初創期科技型企業知識產權創造、運用、保護等環節提供多樣化的保險保障。支持符合條件的種子期初創期科技型企業以知識產權質押擔保等方式發行科技創新債。積極穩妥推進知識產權證券化，支持符合條件的種子期初創期科技型企業以知識產權運營未來收入為底層現金流發行證券化產品。

（六）發揮私募股權和創投基金作用。支持商業銀行具有投資功能的子公司、保險機構、信托公司等依法合規出資創業投資基金、政府產業投資基金等，為種子期初創期科技型企業發展提供股權融資。培育天使投資人群體，鼓勵社會資本參與發起設立創業投資、私募股權投資基金，引導保險資金出資參與。支持私募股權和創投基金在江蘇股權交易中心開展基金份額轉讓與質押登記。支持二手份額轉讓基金（S基金）發展，促進股權投資和創業投資份額轉讓與退出。支持符合條件的私募股權投資基金管理人申請開展中國基金業協會不動產私募投資基金試點。支持我省有序開展合格境外有限合伙人（QFLP）試點，以所募的境內外資金投向科技創新領域。

（七）開展服務能力提升行動。金融機構要改變重報表、重押品等傳統思維，完善以未來還款能力為核心的評價方法，創新構建種子期初創期科技型企業專屬服務體系。優化資源配套，支持銀行機構針對種子期初創期科技型企業貸款，調整優化經濟資本占用系數，探索較長周期績效考核方案，實施差異化考核。落實盡職免責制度，小微型科技企業不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。支持保險機構加快科技領域風險數據積累和行業協同，優化迭代精算模型，合理確定風險定價。強化數字賦能，優化審批流程，積極探索線上化、數字化、場景化服務，提高服務效率。支持江蘇股權交易中心深入實施區域性股權市場制度和業務創新試點，鼓勵各類私募股權、創投基金投資掛牌企業，提升對種子期初創期科技型企業的服務和培育能力。支持江蘇股權交易中心高質量建設“專精特新”“科技創新”專板，打造屬地化直接融資服務基地，對接全國股轉系統和北京證券交易所，提升服務能力，積極培育科技型企業通過綠色通道機制在全國股轉系統掛牌、在北京證券交易所上市。鼓勵金融機構加大對科技金融領域專業人才的培養和引進力度，提高團隊專業素養和服務能力。

（八）探索陪伴式金融服務。鼓勵金融機構支持各類科技創業孵化園區建設、運營管理、智改數轉，為種子期初創期科技型企業提供政策宣導、融資服務、保險保障、股權投資撮合、財務和法律服務等綜合金融服務，努力構建適宜種子期初創期科技型企業創新、創業和成長的科技金融生態。

（九）加強科技人才創新創業服務。銀行保險機構要積極拓展科技人才金融服務，對接種子期初創期科技型企業的法定代表人、實際控制人、企業研發專家和技術骨干等科技人才多元化金融服務需求，精準匹配本外幣開戶結算、創業貸、人才貸、投資理財等一攬子綜合服務。

三、切實強化政策協同

（十）開展常態化金融服務對接。共建常態化種子期初創期科技型企業融資服務對接機制。省科技廳負責提供高新技術企業、科技型中小企業、孵化器在孵企業中成立時間不超過5年的種子期初創期科技型企業以及列入統計的科技企業孵化器名錄。省知識產權局負責提供種子期初創期科技型企業知識產權相關信息。金融監管總局江蘇監管局、江蘇省委金融辦、人民銀行江蘇省分行、江蘇證監局負責組織或指導相關金融機構，根據科技、知識產權部門提供的名單信息，主動上門走訪，優化豐富對接方式，對種子期初創期科技型企業和科技企業孵化器常態化開展多層次、立體化、全方位的金融服務對接活動。

（十一）完善風險分擔和補償機制。健全完善多層次種子期初創期科技型企業金融服務風險分擔體系。推動政府性融資擔保機構加大對種子期初創期科技型企業的服務力度，擴大擔保規模和覆蓋面。充分發揮省、市、縣（市、區）普惠金融發展風險補償基金增信作用，優化“蘇科貸”“人才貸”“蘇知貸”等政銀合作信貸產品，對符合條件的種子期初創期科技型企業貸款給予最高80%的貸款本金損失風險補償。通過貼息政策降低企業融資成本，省財政對符合《關于實施科技創新企業首貸貼息政策的通知》（蘇財金〔2024〕25號）要求的種子期初創期科技型企業首貸，給予貸款金額年化1%、最長不超過兩年的貼息，并對發放種子期初創期科技型企業首貸的銀行，按照規定給予獎勵。

（十二）發揮政府投資基金的引導作用。積極發揮政府投資基金作用，聚焦投早、投小、投“硬科技”，引導社會資本投向種子期初創期科技型企業。支持政府投資基金與金融機構加強互動合作，共同為種子期初創期科技型企業項目建設、生產經營、市場拓展和技術研發升級等提供資金支持。

（十三）完善知識產權配套政策。深入開展全流程無紙化線上辦理專利質押登記，有效提升專利質押登記效率。建立健全知識產權質物處置流轉體系，探索建設知識產權質物處置平臺，健全知識產權價值評估和交易規則，拓寬知識產權許可、轉讓、拍賣等處置路徑，便利銀行、擔保等相關金融機構知識產權質權實現。

（十四）強化貨幣政策支持。積極爭取人民銀行貨幣政策工具支持，指導銀行機構用足用好科技創新和技術改造再貸款。探索從支小再貸款中明確一定額度，專項用于支持種子期初創期科技型企業。進一步優化“蘇創融”等特色政銀產品，幫助轄內法人銀行機構降低服務成本、拓寬資金來源。

四、統籌發展與安全

（十五）落實風險防控主體責任。各金融機構要統籌好業務發展與風險防控，把風險防控作為科技金融高質量發展的生命線，堅持自主決策、自擔風險、自我約束。要深入研究科技型企業產業政策、發展動態、經營模式、風險特征，對種子期初創期科技型企業技術路線、核心人才和市場風險進行有效把控，及時掌握企業經營動態，強化資金用途監控，加強風險監測預警，防范資金套取和挪用風險。

（十六）強化業務合規性審查。各金融機構要建立穩健的業務審批流程，在依法合規、風險可控的前提下，堅守機構定位，按照“實質重于形式”原則，對新產品、新業務、新模式的合規性進行審查。在集團內部協同及外部渠道合作中，建立有效的風險隔離機制，明確職責邊界。

五、加強組織保障

（十七）強化監測跟蹤。金融監管總局江蘇監管局會同人民銀行江蘇省分行、江蘇證監局建立種子期初創期科技型企業金融服務監測跟蹤機制，推動相關工作有效開展。

（十八）總結交流經驗。及時總結提煉金融機構支持種子期初創期科技型企業的典型案例和先進經驗，通過專題培訓、座談研討等方式進行經驗交流和分享，發揮示范效應。加大宣傳力度，積極展現我省支持種子期初創期科技型企業金融服務的良好成效，提升金融產品服務的知曉度。

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 國家金融監督管理總局江蘇監管局 中共江蘇省委金融委辦公室

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 江蘇省科學技術廳?江蘇省財政廳

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?江蘇省知識產權局?中國人民銀行江蘇省分行

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?中國證券監督管理委員會江蘇監管局

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?2024年4月23日